Um ano melhor, ainda somos capazes de viver!

Sabe-se que de uns tempos para cá, a falta de tempo acaba por roubar o tempo de nossa vida, o excesso de trabalho, as muitas responsabilidades, o desejo de conquistar coisas melhores, status, promoções, mais dinheiro, títulos etc... Apesar de vivermos a era da informação da rapidez proporcionada pelo conforto tecnológico, outrora um notebook era algo magnífico, agora temos “smartphone”, “tablet” entre outras mais avançados, objetos esses que cabem na palma da mão e podem acessar qualquer tipo de informação como, conta corrente, materiais de estudo, aplicações financeiras, vídeos, notícias, informação do trânsito, de qualquer lugar, a fim de facilitar a vida das pessoas e fazer com que elas tenham mais tempo para se encherem de outras mil responsabilidades!

A realidade humana em certos momentos parece utopia. Desejamos fazer e realizar tantas coisas que esquecemos que possuímos limitações físicas, psicológicas, emocionais e precisamos uns dos outros para aprender, crescer e conquistar o sonho.

De fato 2018 não foi um ano fácil, contudo não foi ruim ao extremo, pois chegamos ao final dele e estamos de pé!

Agora deixo a seguinte mensagem de ano novo a você meu amigo(a) 2019 não será fácil, e nem difícil, isso dependerá de como iremos encará-lo. Não deixemos que a era da informação e facilidade roubem o nosso contato, um almoço, um lanche, um café, ou simplesmente uma troca de ideias entre nós pode fazer toda a diferença para vivermos um ano ainda melhor do que foi 2018 e termos mais tempo para as coisas mais bacanas e simples da vida.

FELIZ 2019 A VOCÊ E TODA A SUA FAMÍLIA!!!

FAÇAMOS A DIFERENÇA!!!

"Certa vez o mestre Jesus disse em uma de suas parábolas o seguinte: se os teus olhos forem maus, todo o seu corpo será trevas. Porém se os teus olhos forem bons todo o teu corpo será luz. Essa passagem é interessante em sua aplicação prática. Já se perguntou o que Jesus quis dizer com isso? Bem, então vamos lá. O que faz a diferença na vida do ser humano é a forma como ele vê as coisas, quer um exemplo?

Imagine se Bill Gates no momento em que recebeu um não dá IBM ao tentar vender a sua ideia desistisse de seu projeto, hoje não existiria a Microsoft. Ele simplesmente viu aquela dificuldade com bons olhos, percebem a relação com o que Jesus disse? Então se você está em alguma situação aparentemente sem condições de resolver no momento, não foque no problema em si, mas em todas as possibilidades de que tem nas mãos para resolvê-lo.

Lembre - se, se os teus olhos forem bons o seu caminho será luz!"

“O temor do Senhor é o princípio da sabedoria e o conhecimento do Santo é prudência”(Provérbios 9:10).

"A busca pela sabedoria jamais pode ser separada da busca por Deus. Se a nossa filosofia não é controlado por uma teologia firme, enfrenta uma barreira impossível de superar."

"Não importa quantas vezes você caia. O que fará toda a diferença é quantas vezes você será capaz de ergue-se novamente." (Davi Donizeti)

"A adversidade desperta em nós capacidades que, em circunstâncias favoráveis, teriam ficado adormecidas." (Horácio)

Autor: Telmo Oliveira

NÃO HÁ TEMPO PARA DESCANSAR

Apesar de toda a dificuldade que a vida possa apresentar, sempre há os pequenos detalhes que passam na maioria dos casos despercebidos. E são justamente estes "pequenos detalhes" que muitas das vezes nos fazem desistir, chutar o pau da barraca, e não querer saber mais daquilo em que se acreditava. Isso faz toda a diferença, pois em anos de estudo, trabalho, luta e esforço, ao olhar para trás existe a sensação de que nada aconteceu. Em alguns casos isso será uma ilusão de ótica, pois só o fato de que hoje você deseja comparar onde estava e onde chegou, por si só já é uma evolução, pois em um passado, foi traçado um alvo, em que hoje é avaliado um resultado de onde foi possível chegar.

"Mantenha o foco em seu sonho. Faça o que for preciso para continuar no encalço dele. Você tem o poder de mudar as circunstâncias." Nick Vujicic

Se o problema foi família, não disponibilizou tempo suficiente para estar com filhos, esposa, marido, parentes e amigos, pergunte-se: Qual a razão de não fazer isso hoje?

Se foi estudos, crescimento profissional, responda a si mesmo por que não começar agora?

Se foi algum projeto que não teve coragem de iniciar, o que lhe impede de fazer hoje?

Se não se planejou para aposentadoria, o que lhe impede de executar no tempo presente?

Só você tem essas respostas, se não consegue sozinho, busque ajuda. Entenda, Deus ajuda quem ajuda a si mesmo.

Telmo C de O Junior

ENTENDIMENTO BÁSICO DO FLUXO CAMBIAL

Prezado amigo leitor, por acaso você já teve a curiosidade de saber o motivo de em certos momentos da economia o dólar está tão alto? Ou o que de fato impacta nos constantes altos e baixos da moeda estrangeira no Brasil?

O entendimento a esta questão é bem simples e direto. Esta simples colocação tornará fácil a compreensão da entrada e saída de moeda estrangeira no Brasil e seu impacto sobre o real.

ENTRADA DE DÓLAR DO BRASIL

Supondo que alguns investidores venham fazer suas aplicações no país, teremos o seguinte movimento:

a)    Venda de Dólar = Entrada da moeda no país;

b)    Compra do Real = Valorização do câmbio interno;

Esse movimento faz com que a moeda “Dólar” fique depreciada perante o real, pois teremos uma maior quantidade desta moeda “Dólar” em circulação no país (excesso de moeda estrangeira).

SAÍDA DE DÓLAR DO BRASIL

Supondo que alguns investidores desfaçam suas aplicações no país, teremos o seguinte:

a)    Compra de Dólar = saída da moeda do país;

b)    Venda de Real = Desvalorização do câmbio interno;

Esse movimento faz com que a moeda “Dólar” fique valorizada no país, pois haverá escassez da mesma. E isso trará uma sobre de Real, ou seja, uma oferta de Real maior que a demanda.

PONTOS

1. Na bolsa de valores (IBOVESPA) quando vemos o aumento da moeda "DÓLAR FUTURO" esse correlação acima atende?

No mercado futuro, a relação está parcialmente correta. Seriam entradas e saídas de dólares na economia brasileira, para períodos futuros. No entanto, é mais fácil especular no mercado futuro do que no spot (mercado à vista), isso ocorre porque, como só é necessário a margem de garantia do depósito de uma parte do contrato, é possível comprar ou vender muito mais dólares do que se conseguiria no mercado spot. O próprio governo, através do Banco central, quando quer influenciar a cotação de dólares, tem operado via contratos futuros na BM&F.

2. No caso da alta ou baixa da moeda há também empresas internas que se utilizam do "hedge" não sendo apenas o fluxo estrangeiro, (embora este seja maior).

Mas, ocorre menos na BM&F e mais na Cetip, via contratos de NDFs. Um exemplo, se uma empresa importadora compra o equivalente a um milhão de dólares a ser pagos em duas parcelas, ambas de 500 mil dólares. Essa empresa pode ligar para seu gerente, no banco onde tem conta, e negociar com ele a data, o valor e a conta corrente em que ele quer que se faça a conversão dos reais em sua conta para os dólares na conta do seu fornecedor. Para isso ele acerta uma taxa de câmbio e registra o contrato na Cetip (tanto ele quanto o banco são obrigados a registrar o contrato na Cetip): isso é uma operação de mercado a termo.

Assim, o importador, já sabe hoje o custo que terá com os insumos que contratou. Assim, pode saber o custo de produção dos insumos em reais, hoje, antes mesmo da data de pagamento, e, consequentemente, saber a margem de lucro que terá com a venda do produto.

3. Há outros fatores básicos a serem considerados para este tipo de entendimento?

O Banco Central, quando quer influenciar a cotação do câmbio (câmbio flutuante "sujo"), tem agido via contratos futuros, na BM&F.

Telmo C de O Junior

Márcio P Nunes

Um ano melhor, ainda somos capazes de viver!

Sabe-se que de uns tempos para cá, a falta de tempo acaba por roubar o tempo de nossa vida, o excesso de trabalho, as muitas responsabilidades, o desejo de conquistar coisas melhores, status, promoções, mais dinheiro, títulos etc... Apesar de vivermos a era da informação da rapidez proporcionada pelo conforto tecnológico, outrora um notebook era algo magnífico, agora temos “smartphone”, “tablet”, objetos esses que cabem na palma da mão e podem acessar qualquer tipo de informação como, conta corrente, materiais de estudo, aplicações financeiras, vídeos, notícias, informação do trânsito, de qualquer lugar, a fim de facilitar a vida das pessoas e fazer com que elas tenham mais tempo para se encherem de outras mil responsabilidades!

A realidade humana em certos momentos parece utopia. Desejamos fazer e realizar tantas coisas que esquecemos que possuímos limitações físicas, psicológicas, emocionais e precisamos uns dos outros para aprender, crescer e conquistar o sonho.

De fato 2015 não foi um ano fácil, contudo não foi ruim ao extremo, pois chegamos ao final dele e estamos de pé!

Agora deixo a seguinte mensagem de ano novo a você meu amigo(a) 2016 não será fácil, e nem difícil, isso dependerá de como iremos encará-lo. Não deixemos que a era da informação e facilidade roubem o nosso contato, um almoço, um lanche, um café, ou simplesmente uma troca de ideias entre nós pode fazer toda a diferença para vivermos um ano ainda melhor do que foi 2015 e termos mais tempo para as coisas mais bacanas e simples da vida.

FELIZ 2016 A VOCÊ E TODA A SUA FAMÍLIA!!!

FAÇAMOS A DIFERENÇA!!!

"Certa vez o mestre Jesus disse em uma de suas parábolas o seguinte: se os teus olhos forem maus, todo o seu corpo será trevas. Porém se os teus olhos forem bons todo o teu corpo será luz. Essa passagem é interessante em sua aplicação prática. Já se perguntou o que Jesus quis dizer com isso? Bem, então vamos lá. O que faz a diferença na vida do ser humano é a forma como ele vê as coisas, quer um exemplo?

Imagine se Bill Gates no momento em que recebeu um não dá IBM ao tentar vender a sua ideia desistisse de seu projeto, hoje não existiria a Microsoft. Ele simplesmente viu aquela dificuldade com bons olhos, percebem a relação com o que Jesus disse? Então se você está em alguma situação aparentemente sem condições de resolver no momento, não foque no problema em si, mas em todas as possibilidades de que tem nas mãos para resolvê-lo.

Lembre - se, se os teus olhos forem bons o seu caminho será luz!"

“O temor do Senhor é o princípio da sabedoria e o conhecimento do Santo é prudência”(Provérbios 9:10).

"A busca pela sabedoria jamais pode ser separada da busca por Deus. Se a nossa filosofia não é controlado por uma teologia firme, enfrenta uma barreira impossível de superar."

"Não importa quantas vezes você caia. O que fará toda a diferença é quantas vezes você será capaz de ergue-se novamente." (Davi Donizeti)

"A adversidade desperta em nós capacidades que, em circunstâncias favoráveis, teriam ficado adormecidas." (Horácio)

Investimentos de curto e longo prazos, entendendo seu funcionamento.

Não é de hoje que converso com algumas pessoas e amigos a repeito de investimentos, apesar de tanta informação disponível na internet, tem muita gente batendo cabeça quando o assunto é dinheiro. Percebe-se muito medo, desinteresse no assunto e até mesmo a total falta de conhecimento da matéria.

Usarei aqui conceitos básicos, sem interesse em termos técnicos de mercado. Apenas para de alguma forma ajudar a esclarece algo que parece tão difícil e na verdade é simples, só requer um pouco de dedicação ao assunto.

Aproveito para esclarecer o conceito usado RENDA FIXA/MULTIMERCADO_os fundos Multimercados são aqueles cujos gestores têm maior liberdade na alocação de sua carteira, podendo atuar em diversas modalidades de investimento disponíveis no mercado nacional.

Entendi que para aplicar algum recurso em qualquer modalidade de investimento (seja ela qual for, imóveis, ações em bolsa, renda fixa, títulos do governo etc..), além de ter um objetivo em mente de onde se quer chegar, é necessário entender como alguns investimentos funcionam e o seu temo de maturação.

Afim de elucidar, descreverei da seguinte forma:

MODALIDADE

RENDA FIXA/MULTIMERCADO_ Este tipo de investimento tem o objetivo de gerar retorno ao investidor no médio/longo prazo, por se tratar de um investimento no qual o gestor rapidamente pode assumir posições variadas no mercado e ao longo do tempo dar bons rendimentos. A gestão não se limita a uma única estratégia, ela tem maior flexibilidade em acompanhar tendências e segui-las, ou traçar estratégias quando o mercado vai mal, e obter proveito de situações ruins. Tem característica conservadora, exposição ao risco moderada, não está diretamente exposto ao mercado de ações. Traduz a ideia de uma renda fixa mais "arrojada". Busca a proteção do capital com rendimentos interessantes ao longo do tempo.

RENDA VARIÁVEL (DIVIDENDOS)_  Busca oferecer retornos ao investidor  sobre o capital aplicado no longo prazo. Esta modalidade tem caráter de LONGO PRAZO, pois tem como foco a aquisição de ativos de empresas sólidas e boas pagadoras de dividendos, e até mesmo de empresas pequenas, aquelas não muito expressivas na bolsa e que possuem um foco na gestão e política de remuneração de investidores. Os bons resultados desta modalidade geralmente é a partir do 3 ano. Caso o investidor saia antes deste período de tempo, corre o risco de perder parte do capital aplicado.

RENDA VARIÁVEL (ARROJADOS)_ Estes investimentos tendem a buscar e maximizar o capital aplicado, na valorização da cota de papeis de empresas sólidas e com tendência de valorização em curto prazo, geralmente entre 1 e 3 anos. A ideia desta modalidade de investimento é rentabilizar o capital aplicado com ganhos mais elevados, porém o risco é maior, por se tratar de operações com prazo menor de tempo (estratégias curtas).

O QUE FAZER?

Diversificar da melhor forma possível estes investimentos, abrindo algumas posições da seguinte forma:

OPÇÃO 1

Objetivo: Curto prazo, buscando ganhos mais elevados e com "maior" exposição ao risco.

Melhor opção: RENDA VARIÁVEL (ARROJADOS)

Período: 1 a 3 anos (podendo chegar a 4 anos)

Forma de aplicação: sugere-se mensal.

OPÇÃO 2

Objetivo: Longo prazo, com exposição moderada ao risco e buscando uma maior rentabilidade ao longo do tempo (ideia da aposentadoria).

Melhor opção: RENDA VARIÁVEL (DIVIDENDOS)

Período: Superior a 3 anos

Forma de aplicação: Interessante é adquirir mais cotas em períodos ruins de mercado, pois geralmente as empresas investidas possuem poder de melhora em longo prazo (sugere-se aplicações mensais).

OPÇÃO 3

Objetivo: Médio/longo prazo, com baixa exposição ao risco e buscando uma rentabilidade com liquidez (ideia da acumulação).

Melhor opção: RENDA FIXA/MULTIMERCADO

Período: Começa a ficar interessante após 2 anos, devido a alíquota regressiva do IR, e o capital pode ser retirado a qualquer tempo, investimentos com alta liquidez.

Forma de aplicação: A ideia é acumulação de capital, o interessante é a aplicação mensal. Porém, por apresentar baixo risco, sempre que possível é bom comprar mais cotas, o resto os juros compostos fazem.

NA PRÁTICA

Uma ótica muito boa é a de acumulação do capital de forma a uma menor exposição ao risco e sem perder rentabilidade, com isso temos a RENDA FIXA/MULTIMERCADO. E sempre que precisar o capital estará disponível sem risco de perdas no curto prazo.

Dando continuidade a acumulação de capital, com uma média rentabilidade, menor exposição ao risco e liquidez, é interessante buscar uma maior rentabilidade para o capital no médio/longo prazo, logo isso trará uma exposição maior ao risco. Temos RENDA VARIÁVEL (ARROJADOS), neste caso uma retirada em um período curto de tempo implicará em grandes chances de perda de capital.

Com uma coluna de ativos com foco na acumulação de capital no decorrer do tempo e uma rentabilidade média, com baixa exposição ao risco, e uma com foco na maior rentabilidade deste capital em um prazo menor de tempo e com uma maior exposição ao risco, torna-se interessante construir um objetivo de longo prazo, com rentabilidade superior no decorrer do tempo e uma exposição moderada ao risco. Temos RENDA VARIÁVEL (DIVIDENDOS), cujo objetivo é obter maiores ganhos no longo prazo, o que dá sentido as demais estratégias: ACUMULAÇÃO, MAIOR RENTABILIDADE NO CURTO PRAZO e por fim a POTENCIALIZAÇÃO destas sinergias que darão no futuro maior tranquilidade financeira.

ALOCAÇÃO

Em um índice de 100%, acredito que seja interessante:

RENDA FIXA/MULTIMERCADO_ 40% (PORTO SEGURO)

RENDA VARIÁVEL (ARROJADOS)_ 25% (CORRENDO RISCO)

RENDA VARIÁVEL (DIVIDENDOS)_ 35% (MANTENDO OS GANHOS)

Isso não significa dizer que não se deve investir em LCI, LCA, imóveis, consórcios, bolsa de valores etc...

Basta associarmos a natureza do negócio, por exemplo, uma LCI faz parte da renda fixa, e o multimercado também é renda fixa. Os imóveis são negócios mais parecidos com a ótica dos dividendos, pois a rentabilidade se dará no longo prazo, com a valorização da região onde o imóvel está localizado. As ações em bolsa, podem ser tanto arrojadas como aplicadas em empresas pagadoras de dividendos. E por aí vai.

Espero que com estas informações as coisas se tornem mais simples e praticas daqui para frente.

Telmo Oliveira

Perigo! Cuidado com a utilização do cheque especial!

Recentemente uma reportagem publicada pela Infomoney chamou minha atenção. 

O fato que 40% dos brasileiros entram no cheque especial no período de um ano. Conforme pesquisa realizada, constatou-se que: "No período de um ano, uma pesquisa realizada pelo portal Meu Bolso Feliz, uma iniciativa do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), revelou que 40% dos brasileiros utilizaram o limite. A pesquisa mostrou ainda que entre os entrevistados, 43% das classes A e B afirmam que já entraram no limite do cheque especial e 34% das classes C, D e E utilizaram o cheque especial no mesmo período." - Infomoney publicado em 27/03/14

O curioso disso é que uma boa parcela de quem utiliza este limite especial é da classe A e B(conforme a pesquisa). 

"Esta categoria de crédito está entre as que possuem as maiores taxas de juros do mercado. No entanto, constatou-se com a pesquisa que um número significativo de pessoas, de todas as classes sociais, incorpora esse limite "extra" oferecido pelo banco no orçamento mensal de forma errada." - Infomoney publicado em 27/03/14

Percebe-se com isso a falta de um planejamento financeiro dentro das reais possibilidades de cada família. Ou seja, o orçamento familiar na maioria destes casos fica em último plano.

O cheque especial é uma modalidade antiga usada pelas instituições financeiras para disponibilizar uma certa quantia aos seus correntistas sem precisar de muita burocracia, basta o indivíduo sacar, transferir e pronto, está feito. Esta modalidade é um tanto perigosa para algumas pessoas. Pois acabam tornando isso parte do seu orçamento, o que não é verdade. Este valor pertence a instituição financeira, e sempre que a pessoa o toma para realizar alguma transação, o banco cobrará juros por isso, mais o IOF. 

A dica nestes casos é evitar fazer algum tipo de dívida cujo o salário (ou rendimentos mensais) sejam insuficientes para cobrir as despesas. Caso isso ocorra e a pessoa for utilizar o recurso extra  por um período maior de tempo, seria interessante viabilizar o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), ou o consignado em folha. Estas modalidades tem uma taxa menor, pelo simples fato da instituição financeira ter uma garantia da quitação das parcelas o que fará com que ela diminua o "spred" cobrado neste tipo de transação.

Vale a pena rever o orçamento pessoal afim de evitar certos problemas que podem ser resolvidos sem a necessidade de empréstimos.

Desafio econômico-financeiro e oportunidades

Não é de hoje que a mídia veicula informações a respeito dos desafios econômicos que estão sendo enfrentados pelo Brasil em decorrência de vários fatores. Entre eles os de maiores repercussão foram as manifestações populares ocorridas em Junho de 2013 que reivindicaram a redução das passagens de transportes coletivos, a copa do mundo devido aos altíssimos gastos para manter o "padrão FIFA", o alto nível de corrupção nas esferas do governo federal, estadual e municipais. Tudo isso indicava que o ano de 2014 não seria um ano fácil para a economia brasileira, muito menos para o crescimento do PIB com solidez. E ainda houve o problema com a escassez de chuvas no período de Jan/14 o que aumentou a pressão sobre o governo para a tomada de medidas afim de equalizar os altos gastos das distribuidoras de energia com a utilização das termelétricas, onde o MWh está na casa dos R$ 822,83. E tem a dificuldade encontrada pelo governo para conter a inflação dentro da meta estipulada e não deixar que o crescimento interno fique estagnado devido ao aumento na taxa de juros, e tudo isso em um ano eleitoral. Bem, aqueles que vem acompanhando as informações divulgadas pela mídia sabem que a tarefa do governo para equilibrar toda essa situação não é fácil, e alguma coisa poderá sair fora do planejado. E 2015 será um ano que possivelmente sofrerá resquícios de todas estas dificuldades enfrentadas em 2014.

PONTOS DE ATENÇÃO

Os reajustes dos preços nos transportes coletivos que não foram repassados transformaram-se em uma "bomba tarifária" que segundo reportagem do Valor - representa uma fatura acima de 1 bilhão para as operadoras de metrôs e trens urbanos nas principais capitais. Existem cidades em que esta modalidade de transporte não sofre reajuste desde Dezembro de 2002 que é o caso de Natal.

A redução das tarifas de energia elétrica em Jan/13 por conta da Lei 12.783/13 que promoveu a renovação das concessões de transmissão e geração de energia elétrica que venciam até 2017. E agora estão pressionadas pela escassez de chuvas e o uso das termelétricas.

Aumento da taxa de juros (SELIC) para a contenção da inflação. Isso faz com que a captação de dinheiro no mercado fique mais cara, o que reduz as linhas de crédito oferecidos a pessoas físicas e jurídicas, e que acarreta no seguinte: Menos investimentos por parte das empresas no país e redução no consumo da pessoa física. 

O QUE FAZER?

Em momentos como este uma das opções é reduzir gastos com tudo aquilo que não seja necessário neste momento. Converter a economia com estes gastos desnecessários em poupança, ou seja, aquilo que se gastaria será agora poupando. Aproveitar oportunidades no mercado de renda fixa, com investimentos atrelados a SELIC. Por exemplo: os CRI, as LCA, as LCI, os CDB indexados à SELIC ou ao CDI, os fundos de renda fixa ou multimercado indexados à Selic ou CDI e os títulos públicos da série LFT.

O momento agora é para fazer caixa, pois as oportunidades aparecem quando menos se espera. E sabe-se que 2015 assim como 2014 não será nada fácil. Porém em momentos de crises e problemas econômicos é que costumam aparecer as melhores oportunidades para aplicações e aquisições com preços muito abaixo do que os que deveriam ser negociados.

Aproveite o momento para refletir no orçamento pessoal e focar em objetivos sejam eles de curto ou longo prazo, pois nenhum problema econômico-financeiro dura para sempre. As coisas tendem a se ajustar em um período de tempo e aqueles que mantiveram o foco e a disciplina colherão as melhores oportunidades.